Дипломная работа на тему: Особенности комплексного кредитного страхования в РФ. Взаимодействие кредитных и страховых

Введение

На сегодняшний день как банковская, так и страховая системы Российской Федерации находятся в процессе непрерывного развития и совершенствования. Исторически сложилось так, что банковская система имела более высокую ступень для начала своего развития, нежели страховая отрасль. К примеру, активы банковских учреждений в несколько раз превышают величину страховых активов (51,587 трлн. рублей против 1,035 трлн. рублей). Еще несколько лет назад объемы банковского страхования были настолько незначительны, что разделы страхования кредитных операций банков, а так же рисков самих клиентов, связанных с банковскими услугами, практически не находился в поле зрения экспертов и аналитиков страховой и банковской отраслей.

Однако с недавнего времени данный сегмент стал показывать значительный рост и начал привлекать внимание, как самих участников, так и исследователей финансовых рынков. Данный рост обусловлен тем, что банки стараются расширить состав инструментов, по которым они могут обезопасить свою кредитную деятельность, а страховые компании, в свою очередь, стремятся наладить устойчивый канал притока финансово устойчивых и надежных клиентов банка.

Можно с уверенностью сказать, что рынок страхования кредитных операций будет и дальше стремительно развиваться, учитывая тот факт, что сами заемщики кредитов стали более лояльно относиться к страхованию как защите их собственного бизнеса.

Исследуемая тема является крайне актуальной, так как процесс интеграции банков и страховых компаний в последние годы получил дополнительный импульс. Связано это как со значительным объемом невозвращенных кредитов, так и с усилением конкуренции в финансовом секторе, вследствие прихода на российский рынок иностранных компаний, обусловленного вступлением Российской Федерации во Всемирную торговую организацию. Это вынуждает отечественных финансовых институтов активно искать новые инвестиционные возможности, эффективно использовать имеющиеся ресурсы, определять стратегию противодействия конкурентам путем организации совместной деятельности.

Специфика любого финансового сотрудничества состоит в том, что сулит обеим сторонам как определенные выгоды, так и некоторые существенные ограничения. В этой связи взаимодействие банков и страховщиков не является исключением, но в целом, функциональные связи рассматриваемых финансовых институтов способствуют возникновению между ними взаимовыгодных отношений и, как следствие, позволяют более эффективно администрировать финансовыми потоками, что способствует развитию всей экономики страны.

Целью исследования является рассмотрение особенностей и перспектив развития взаимоотношений банковских учреждений со страховыми организациями в разрезе комплексного кредитного страхования.

Предметом исследования являются отдельные составляющие комплексного страхования кредитных операций банков.

В первой главе рассмотрены неимущественные виды страхования, необходимые для снижения рисков невозврата кредита, а именно: страхование финансовых рисков кредитора и страхование жизни и здоровья заемщика. Также дается характеристика особенностям ипотечного кредитования на российском финансовом рынке.

Во второй главе исследуется важнейшая часть комплексного страхования кредитных операций банков - страхование залогового имущества. Рассмотрены основные виды имущества, передаваемые заемщиком в залог при кредитовании. Также дается прогноз развития сегмента страхования залогового имущества в Российской Федерации.

Оглавление

- Введение

- Особенности комплексного кредитного страхования в РФ .1 Взаимодействие кредитных и страховых организаций в РФ

- Страхование финансовых рисков кредитора

- Страхование жизни и здоровья заемщика Глава 2. Страхование залога как наиболее распространенный вид кредитного страхования

- Необходимость страхования имущества, передаваемого заемщиком в залог при кредитовании

- Структура залоговых портфелей по видам страхуемого имущества

- Перспективы развития сегмента страхования залогового имущества в РФ Заключение

- Список литературы

Заключение

В настоящее время страхование кредитных операций в Российской Федерации переживает этап становления и нуждается в более тесном сотрудничестве банков и страховых компаний, а также в совместной разработке различных программ данного вида финансовых услуг. В условиях значительных экономических рисков в выигрыше оказывается субъект, способный верно распознать и предвидеть риск, а также его минимизировать.

Вышеописанная стратегия представляет собой главный залог успеха работы банка при кредитовании, в чем он во многом полагается на страховщика, у которого возникают значительные экономические выгоды при сотрудничестве с банками. Однако отношение банков к страховым компаниям не должно быть пренебрежительным, банковские учреждения также должны проверять кредитоспособность клиентов, не перекладывая весь риск возмещения убытков на страховые компании.

Список литературы

1) Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ (принят 21.10.1994), Часть 1, Ст. 343. С изменениями и дополнениями от 01.03.2013.

) Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Ст. 5. С изменениями и дополнениями от 19.05.2013.

) Закон РФ от 29.05.92 № 2872-1 "О залоге". С изменениями и дополнениями от 01.01.2013.

) Приказ Минфина от 02.07.2012 N 100н "Об утверждении порядка размещения страховщиками средств страховых резервов" (в ред. Приказа Минфина России от 29.10.2012 N 140н).

) Банковское дело: Учебное пособие для студентов вузов. // М.: КноРус, 2009. - 232 с.

) Гражданское право: Учебник для студентов и аспирантов. / Под ред. М.Л. Петрушиной. - М.: "Эксмо", 2010. - 513 с.

) Дюжиков Е.Ф., Сплетухов Ю.А. Финансовая система: Учебник. - М.: ИНФРА-М, 2007. - 312с.

8) Казанцев С.К. Личное страхование: Учебно-практическое пособие <http://www.pravo.vuzlib.net/book_z517_page_32.html>. - Екатеринбург: ИПК УГТУ, 2011. - 101с.

) Макейкина С.М. Исследование страховой составляющей в совместном бизнесе страховых компаний и банков в современных условиях. // Вопросы экономики. - 2011. - №3. - С. 45-49.

) Николенко Н.П. Банк и страховая компания - реалии и перспективы сотрудничества. // Банковское дело. - 2007. - №2. - С. 21-27.

) Рябикин В.И., Тихомиров С.Н., Баскаков <http://www.ozon.ru/context/detail/id/2899644/> В.Н. Страхование кредитов: Учебник. - М: Экономистъ <http://www.ozon.ru/context/detail/id/1408018/>, 2007. - 464с.

) Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Кредитная система: Учебник. - М.: ИНФРА-М, 2007. - 312с.

) Страхование залогового имущества: Учебник. / Под ред. Г.В. Черновой, В.Н. Соколова, А.Н. Базанова и др. - М.: Проспект, 2009. - 425 с.

) Страхование: Учебник. / Под ред. Т. А. Фёдоровой. - 3-е изд. - М.: Магистр, 2009. - 1006 с.

) Страхование обязательств и имущества с целью минимизации рисков. / Под ред. Т.В. Шведова. - М.: Налоговый вестник, 2006. - 256 с.

) Федосов Е.А. Формирование клиентоориентированной модели интеграции банков и страховых компаний // Управление экономическими системами (электронный научный журнал). - 2012. - №3 (39). - 71 п.л.

) Черногузова Т.Н. Страхование: Учебное пособие. - Калининград: Изд-во ФГОУ ВПО "КГТУ", 2008. - 119с.